招行2016年零售贷款占半壁江山

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2018-01-14

招行2016年零售贷款占半壁江山

  法制网3月21日电记者潘从武通讯员龙旭46岁的陈斌爱上13岁的小菊并致其怀孕,而且小菊还是自己儿子的同学。

招行2016年零售贷款占半壁江山

  国际在线黑龙江频道消息:3月27日,招商银行行长田惠宇在香港举行的2016年度业绩发布会上表示,他们增长的下一步来自科技。  田惠宇表示,在“一体两翼、轻型银行”的转型逻辑下,规模扩张不是招行的选择。招行计划通过科技推动整体业务,特别是零售业务的投入产出曲线发生变化。  招行3月24日披露的2016年度财报显示,该行去年末资产总额为万亿元,同比增加%;不良贷款率为%,整体风险可控;2016年净利润为亿元,同比增长%。  零售转型下一步  在此次业绩会上,招行高管明确表达了对金融科技(FinTech)投入的决心。  招商银行董事长李建红分析师会议上表示,招行每年在IT上投入50亿元,这一水平已在国内同业领先。但面对金融科技,招行董事会定了一个原则,每年利润的1%用来金融科技创新,持之以恒的投入,“下一步比重还要高”。  21世纪经济报道记者获悉,用税前利润的1%投向Fintech主要是投向外部项目,用来做金融科技项目的基金,不包括行内。  李建红表示,中国的互联网过去20年主要是消费互联网,我们认为未来是产业互联网,金融科技就是产业互联网。  招行2016年财报显示,该行利用移动互联、云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术提高服务能力,形成了“网络化、数据化、智能化”三步走的FinTech战略演进路径,设立专项科技基金。并在上述领域持续加大投入,同时密切关注区块链等新技术。  截至2016年末,招行手机银行累计下载客户总数万户,年活跃登录客户达到万户。手机银行交易笔数亿笔,交易金额万亿元。  对Fintech大规模投入的背景是,招行零售银行业务在规模、收入、利润等方面上全面占据“半壁江山”,未来之路在何方?  截至2016年末,招行零售贷款较上年末增长%,占贷款总额%;零售税前利润同比增长%,占业务条线税前利润的比重为%。  “Fintech带来最现实的(变化),这一步招行已经走出来了,体现在投入产出模型上。”田惠宇表示。招行近年来通过“移动优先”战略,零售成本收入比大幅下降。  田惠宇说,招行去年整体交易笔数上升16%,但整体交易成本小幅下降%,这是由于交易渠道的变化,手机端的交易成本是柜面的%。招行去年全渠道交易笔数中,柜面渠道的交易略有下降,手机渠道占全渠道交易笔数的40%。  控制存款成本、资产投放节奏  按照招行此前的五年规划,在“一体两翼”战略下目标是零售业务占比达50%-53%,“由于内、外部情况的变化,2016年提前实现了这个目标。不过,一个银行的业务不能失衡,失衡后对零售业务也不好。”田惠宇表示。  同时,招行存款结构发生明显变化。截至2016年末,零售客户数达9106万户,管理零售客户总资产(AUM)余额达万亿元。其中,零售客户存款余额达万亿元,较上年末增长%。  对于资金端来源,“负债结构某种程度上应该更关注个人存款增长,而不仅是市场资金的负债来源增长。”田惠宇表示。  他表示,来自于市场资金的利率要明显高于存贷款利率,净利息收益率的收窄是不可避免的。而在去杠杆背景下,资金中性偏紧,利率向上走。“招行零售存款占整体存款的三分之一,而且是以金葵花为主体。

招行严格控制协议存款、结构性存款,因为这部分资金成本较高。

”  从银行负债端看,招商银行常务副行长李浩表示,2017年一是“去杠杆”持续进行,市场资金的中枢利率上升,影响资金成本;二是商业银行活期存款占比不可能长期维持这么高,随着M1、M2剪刀差逐步缩小,预计活期存款会下降。

  招行2016年个人住房按揭贷款增长较快。

截至2016年末,个人住房贷款余额亿元,比上年末增长%,占零售贷款的比重为%。

同时,公司贷款客户数较上年末下降%,为万户。

  “招行将资产更多投向战略客户、零售住房按揭。

各市场资产价格竞争非常激烈,我们预计净利息收入在四季度的基础上,2017年比2016年会有所下降,不过从今年两个月看,净利息收入远超我们设置的2017年目标。

”田惠宇表示。

  不良资产:趋稳向好、拐点可期  截至2016年末,招行不良贷款余额亿元,比上年末增加亿元;不良贷款率为%,比上年末提高个百分点。

不良贷款拨备覆盖率为%,比上年末提高个百分点。

  招商银行副行长王良表示,目前,招行资产质量呈现“趋稳向好、拐点可期”的趋势。

表现为:一个“少增”,尽管不良贷款余额、不良贷款率比上一年有所上升,但都比上一年同比少增,增长幅度大幅下降;三个“双降”,关注额、关注率双降,逾期额,逾期率双降,生成额、生成率双降。

  “这是招行第一次披露不良生成状况,去年全年累计生成不良629亿元,同比少生成167亿元;不良生成率%,同比少生成个百分点。

从不良生成状况更能体现趋稳向好、拐点可期的特征。

”王良表示。

“2016年分类标准更加严格。

招行不良贷款、逾期90天以上贷款比例,从2015年的%提高到%,提升了个百分点,基本上凡是逾期90天以上的贷款都计入不良。

”  李建红表示,招行把市场管控前移。

“把正常资产作为关注类资产来管控,把关注类资产作为风险资产来管控。

能够在管控风险中管理风险。

强烈的风险意识可以使风险本身化解。

”  此外,3月24日,招商银行公告拟发行不超过亿股境内优先股,募集资金总额不超过275亿元。

  田惠宇表示,招行发行优先股主要是未雨绸缪的战略考量:一是提高资本使用效率,目前招行核心资本充足率和一级资本充足率相同;二是招行被定为系统重要性银行是大概率事件,对资本比例要求会更高;三是央行目前政策导向和“降杠杆”驱使下,未来可能有提高资本要求;四是目前有可能有综合化经营的机会,当窗口期出现时,招行要有充足的资本。

(供稿招商银行张皓添编辑吕丹丹)。